Quels sont les meilleurs taux de prêt auto au Québec en 2022 ?
Vous êtes un Québécois qui souhaite acheter une voiture neuve ou d'occasion, mais vous ne savez pas comment financer cet achat ? Le prêt auto est la solution idéale. Cependant, il est important de trouver le taux d'intérêt le plus avantageux pour votre prêt. Notre comparatif de prêts auto en ligne, entièrement gratuit, vous aidera à trouver le prêt adapté à vos besoins et à votre véhicule en quelques minutes seulement.
Qu'est-ce qu'un prêt auto ?
Un prêt auto est un type de crédit destiné à financer l'achat d'une voiture, qu'elle soit neuve ou d'occasion (dans certains cas, il peut y avoir une limite en termes d'âge de la voiture, souvent de 7 ans). Pour obtenir un prêt auto, vous devez vous adresser à une banque ou à une autre institution financière. Le montant du prêt est calculé en fonction de la valeur de la voiture que vous souhaitez acheter, en retranchant votre apport personnel et en ajoutant les frais de vente et les intérêts.
Les prêts auto ont le plus souvent les caractéristiques suivantes :
- Il y a souvent une limite minimale et maximale de montant d'emprunt, qui dépend de votre profil et de votre capacité de remboursement;
- La durée de remboursement du prêt peut être limitée à une certaine période, généralement entre 7 et 8 ans ;
- Vous pouvez avoir le choix entre un taux d'intérêt fixe, qui reste constant pendant toute la durée du prêt, ou un taux variable, qui peut fluctuer en fonction des taux du marché;
- Il est souvent possible de rembourser votre prêt de manière flexible, en effectuant des versements anticipés, par exemple;
- Certaines banques proposent de coupler votre prêt auto à votre crédit hypothécaire, ce qui peut vous permettre de bénéficier de conditions plus avantageuses.
Prêt auto : quels sont les termes à connaître ?
Certaines banques proposent de coupler votre prêt auto à votre crédit hypothécaire, ce qui peut vous permettre de bénéficier de conditions plus avantageuses:
- Le taux d’intérêt : est le coût du crédit que vous accorde votre prêteur. C'est la rémunération qu'il exige en échange de son prêt, et cela peut être exprimé en pourcentage.
- Le taux de crédit : est le pourcentage des frais de financement dans le coût total de votre crédit. Il doit obligatoirement être mentionné dans votre contrat de financement.
- Les frais de financement : sont les coûts supplémentaires liés à votre crédit. Ils comprennent le montant des intérêts, les frais de dossier, le coût des options d'assurances et tout autre frais que vous pourriez ajouter.
Notre avis sur les prêteurs auto
Voici une liste non exhaustive des principales banques et courtiers qui proposent des financements pour l'achat de véhicules au Québec, accompagnée de nos avis sur chacun d'entre eux :
- 1. Voici notre avis sur les prêts auto proposés par la Banque Scotia : cette banque offre des financements allant jusqu'à 200 000 $ pour l'achat de véhicules neufs ou d'occasion. Parmi les points forts de cette solution de financement pour votre voiture, on peut citer :
- La Banque Scotia propose des prêts auto allant jusqu'à 200 000 $, l'une des plus hautes limites de financement sur le marché.
- Ces prêts peuvent être étalés sur 96 mois, soit 8 ans.
- Les véhicules d'occasion jusqu'à 7 ans d'ancienneté peuvent également être financés.
- Enfin, pour encourager l'achat de véhicules propres (diesel propre, hybrides, électriques), la banque offre des rabais EcoVie.
- 2. Voici notre avis sur les prêts auto proposés par TD : cette solution de financement présente plusieurs atouts, notamment :
- Leur réseau de concessionnaires vous propose des programmes et taux avantageux sur une grande sélection de véhicules.
- Ils proposent des options de financement flexibles, vous permettant de choisir entre un taux variable ou fixe, et de fixer les dates de paiement.
- Ils vous offres également des prêts allant jusqu'à 96 mois.
Bon à savoir
TD offre l'application Au Volant qui permet de trouver le concessionnaire près de chez vous qui pourra vous donner accès au meilleur programme. Le programme de financement TD vous aide également à financer d'autres véhicules comme un bateau, une moto etc.
- 3. Voici notre avis sur le prêt auto de BMO : vous pouvez obtenir un prêt auto de BMO grâce à une ligne de crédit personnelle. Les prêts BMO peuvent donc être utilisés pour l'achat d'une voiture, mais aussi d'un bateau, d'une moto ou tout autre projet. Parmi les principaux avantages des prêts auto BMO, nous pouvons mentionner :
- Il est possible de reporter le paiement de vos versements jusqu'à deux fois par an en cas d'imprévu.
- Vous pouvez également utiliser votre maison comme garantie pour obtenir un taux de prêt avantageux.
- 4. Selon notre avis, Prêt auto 911 est une entreprise de courtage en prêts automobiles basée au Québec. Fondée en 2013, elle offre des services de financement automobile depuis plusieurs années. Grâce à son réseau bancaire étendu et à son effet de volume, Prêt auto 911 peut proposer des taux avantageux pour ses clients. Ses taux varient de 0% pour les véhicules neufs à 2,99% pour les véhicules d'occasion, avec des remises allant jusqu'à 3%.
- Notre entreprise est spécialisée dans la fourniture de crédits aux personnes ayant des difficultés pour obtenir un prêt ailleurs.
- Nous garantissons une approbation à 100% de nos demandes de prêt, même pour les personnes ayant un mauvais crédit.
- Nous avons un large réseau bancaire qui nous permet de proposer des taux compétitifs, allant jusqu'à 0% pour les véhicules neufs.
- Nous offrons également des rabais importants pouvant atteindre 3%.
- Notre processus de soumission en ligne est très facile à utiliser.
- 5. Selon notre avis, la RBC propose des prêts pour des véhicules jusqu'à 10 ans d'âge et dispose d'un réseau de 4 500 partenaires. Ces prêts auto peuvent être étalés sur une période allant jusqu'à 8 ans. La RBC propose les mêmes options que ses concurrents en termes de flexibilité de remboursement et de choix entre un taux fixe ou variable. Parmi les avantages des prêts auto de la RBC, on peut citer :
- Un réseau de 4 500 concessionnaires pour faire votre choix de véhicule neuf.
- Des prêts pour véhicules d'occasion jusqu'à 10 ans, l'une des durée les plus longues.
- Une flexibilité dans les remboursements.
- 6. Selon notre avis, le groupe coopératif Desjardins propose des prêts auto avec des avantages tels que :
- Il est possible de obtenir des prêts jusqu'à 84 mois ou 240 mois pour l'achat d'un véhicule récréatif, selon certaines conditions.
- Des fonds peuvent être transférés sur votre compte en 15 minutes grâce à Accord D.
- Les membres de Desjardins peuvent également bénéficier de taux de crédit préférentiels, de rabais et de financements avantageux.
- 7. Voici ce que nous pensons du prêt auto de la Banque nationale : cette banque propose également des prêts pour l'achat de voitures, avec les avantages suivants :
- Il est possible d'obtenir des prêts auto avec des durées allant jusqu'à 8 ans.
- Il est également possible de rembourser partiellement ou totalement le prêt en avance sans frais supplémentaires (ce qui peut être avantageux si vous souhaitez vous débarrasser de votre crédit rapidement).
- Les versements peuvent être effectués de manière flexible, que ce soit hebdomadairement ou mensuellement.
- De plus, pour encourager l'achat de véhicules propres, des rabais sont proposés sur les prêts auto.
Bon à savoir
Les prêts auto sont accessibles aux résidents permanents avec une mise de fonds de 25 %, et aux nouveaux arrivants avec une mise de fonds de 40 %.
- 8. Selon notre avis, la CIBC offre des prêts auto spécialisés qui présentent les caractéristiques suivantes :
- Un montant minimum de prêt de 5 000 $
- La possibilité de rembourser en avance sans frais,
- La possibilité de reporter les versements deux fois par an,
- Une approbation rapide des demandes de prêt effectuées en direct
- La possibilité de ne pas avoir à fournir de mise de fonds.
Prêt auto et taux d'intérêt : comment ça marche ?
Le taux d'intérêt est l'élément clé à prendre en compte lors de la recherche de financement pour un prêt auto. Bien que le montant maximal du prêt, la durée du prêt et la flexibilité des remboursements puissent également être des facteurs importants, c'est le taux d'intérêt qui déterminera le coût total de votre crédit à long terme.
Vous pouvez choisir entre, Il existe deux types de taux d'intérêt pour les prêts auto :
- Un taux d'intérêt variable, fluctue en fonction des conditions du marché
- Un taux d'intérêt fixe, est connu à l'avance et garantit le montant des versements jusqu'à la fin du crédit.
Les banques et les concessionnaires sont des entreprises privées qui visent à réaliser un profit sur le financement qu'elles accordent. Pour être sûr de trouver le meilleur prix pour votre financement, il est essentiel de comparer les différents taux proposés par les différents prestataires.
Comment obtenir un prêt auto au Québec ?
L'achat d'un véhicule, neuf ou d'occasion, représente une dépense importante pour la plupart des personnes et des ménages au Québec, comme ailleurs. Même une voiture ayant plusieurs années de service et peu de kilomètres au compteur peut coûter jusqu'à plusieurs dizaines de milliers de dollars. Afin de financer l'achat de leur véhicule sans trop impacter leur trésorerie au quotidien, de nombreux Québécois cherchent les meilleures options de financement.
Il existe trois manières d'obtenir un financement pour un prêt auto :
- Visiter les institutions bancaires une par une.
- Se rendre chez un concessionnaire de votre choix.
- Utiliser un comparateur en ligne et soumettre votre demande de prêt à un courtier spécialisé qui s'occupera de trouver les meilleures offres pour vous.
Attention
Avant de souscrire un prêt auto, lisez toujours les caractères en petit de votre contrat. Les modalités de remboursements et autres facteurs sont autant de critères essentiels qui, mal négociés, peuvent aboutir à payer des sommes astronomiques.
Le financement d’un prêt auto par une banque
La première option pour financer l'achat d'un véhicule est de s'adresser à sa banque. Si vous êtes un client fidèle de votre banque depuis longtemps, vous avez peut-être déjà établi de bonnes relations avec elle, ce qui pourrait faciliter la gestion de votre demande de prêt. En effet, votre banque connaît votre situation financière et votre historique de crédit, ce qui peut lui permettre d'être plus conciliante quant aux modalités de remboursement. Si vous avez déjà souscrit d'autres crédits chez cette banque, cela peut également jouer en votre faveur.
Bon à savoir
Bien qu'il s'agisse de votre banque, n'oubliez pas de magasiner les taux d'intérêt auprès d'autres établissements. Vous pourriez bien trouver moins cher ailleurs. Qui plus est, cela peut vous donner un avantage pour négocier votre taux avec votre banque.
Le tableau ci-dessous détaille les taux moyens et les modalités de prêt auto accordées par les grandes banques canadiennes :
| Établissement bancaires | Financement véhicule neuf | Financement véhicule d'occasion | Modalités des prêts autos | Notre avis |
|---|---|---|---|---|
| Banque Nationale du Canada (BNC) |
| Max 8 ans d'ancienneté : à partir de 4,49 % |
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Rabais pour véhicules hybrides et électriques Réseau de concessionnaire Mise de fonds min 25 % Pas de véhicule d'occasion |
| BMO |
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2 reports / an autorisés Garantie sur actif pour baisser les taux | |
| CIBC |
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Possibilité de ne faire aucune mise de fonds Télévirement Possibilité d'omettre deux versements / an | |
| Desjardins |
| Max 10 ans d'ancienneté : 6,39% - 9,39 % |
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Prêt auto+ (si > 12 500 $) en caisse Desjardins Avantages exclusifs pour membres Accord D pour un financement rapide |
| RBC |
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Partenariat avec Petro Canada pour économiser à chaque plein Réseau de 4 500 concessionnaires Taux préférentiels avec certains constructeurs automobiles |
| Banque Scotia |
| Max 7 ans d'ancienneté : 4,89 % - 9,13 % |
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Réductions sur véhicule propre (EcoVie 4 000 concessionnaires Gestion en ligne |
| TD | Inférieur à 84 mois : 4,99 % - 7,24 % 84 mois : 5,74 % - 7,99 % Supérieur à 84 mois : 6,23 % - 8,48 % | Véhicule d'occasion max 5 ans d'ancienneté : 6,24 % - 7,74 % |
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Réseau de concessionnaire Plus haut taux de satisfaction par J.D Power Appli AuVolant |
Le financement d’un prêt auto par un concessionnaire
La deuxième option pour financer l'achat d'un véhicule est de s'adresser directement au concessionnaire. Cette option peut être avantageuse pour les personnes qui n'ont pas encore décidé du modèle de véhicule qu'elles souhaitent acheter. Si vous êtes indécis, vous pouvez demander un financement directement chez le concessionnaire et ainsi avoir accès à ses offres de prêt tout en réfléchissant à votre achat.
Bon à savoir
Bien que s'adresser directement à un concessionnaire peut être une option intéressante pour les personnes ayant un bon crédit, il y a plusieurs inconvénients à prendre en compte. Tout d'abord, vous n'aurez accès qu'aux véhicules proposés par le concessionnaire. Ensuite, les concessionnaires ont souvent des calendriers de remboursement peu flexibles et leurs taux d'intérêt peuvent être plus élevés que ceux proposés par les banques.
Gagnez du temps en magasinant les prêts auto
Il est important de ne pas se précipiter dans votre choix de financement. Utilisez un comparateur en ligne pour être sûr de trouver le meilleur prêt au meilleur taux. C'est le meilleur moyen de connaître les offres disponibles sur le marché et de négocier avec votre futur prêteur. Bonne chance dans votre recherche de financement !
Prêt auto : de quels documents aurez-vous besoin ?
Pour souscrire à un prêt auto au Québec, il vous faudra fournir certaines informations afin de faciliter l'approbation de votre demande de financement. Voici ce que vous devrez fournir :
- Une copie de votre permis de conduire en cours de validité.
- L'adresse de votre domicile actuel.
- Des informations sur votre emploi et vos revenus pour prouver que vous êtes en mesure de rembourser le prêt.
- Vos coordonnées bancaires, y compris le compte sur lequel le paiement sera automatiquement débité.
- Le montant de l'acompte ou du paiement initial, s'il y en a un (cela n'est pas toujours obligatoire).
Bon à savoir
Si vous avez une vieille auto, n'oubliez pas de le mentionner et de proposer un échange.
Comment calculer un prêt auto ?
Vous pouvez utiliser notre outil de simulation de prêt auto en ligne gratuit pour obtenir une estimation du coût total de votre prêt auto. Il vous suffit de remplir quelques champs pour connaître le montant de vos mensualités, l'état de votre prêt au fil du temps et un tableau d'amortissement.
Comment trouver le meilleur taux d'intérêt prêt auto ?
Pour trouver le meilleur taux de prêt auto, utilisez notre comparateur de prêts en ligne. Ce outil vous permet de comparer les offres de différentes institutions financières et de choisir celle qui vous convient le mieux. Vous n'avez pas besoin de vous rendre dans plusieurs banques ou concessions et de négocier avec chaque établissement. Notre comparateur vous dirige vers des tiers qualifiés qui peuvent répondre à votre demande de manière efficace. Tout cela est gratuit et rapide.
Prêt auto et cote de crédit : que faut-il savoir ?
Le taux d'intérêt de votre prêt auto dépend principalement de votre cote de crédit, qui reflète votre ratio d'endettement et votre historique de crédit. Plus votre cote de crédit est élevée, plus votre taux d'intérêt sera faible et inversement. Si vous avez une bonne cote de crédit, il devrait être relativement facile d'obtenir un financement avec des taux d'intérêt avantageux. Cependant, si vous avez un mauvais historique de crédit, il peut être plus difficile d'obtenir un prêt auto à un taux intéressant. Des événements tels qu'une faillite, un divorce, un ratio d'endettement élevé, des retards de paiement ou un mauvais historique de paiement peuvent tous affecter négativement votre cote de crédit.
| Échelle de cote de crédit | Notation | Décision des institutions financières |
|---|---|---|
| 760-900 | Excellente | Les banques vous considèrent comme « financièrement responsable ». Votre demande de prêt sera approuvée rapidement avec les meilleurs taux disponibles sur le marché |
| 725-759 | Très bonne | Les banques seront prêtes à prendre un risque faible et vous accorderont un prêt auto à des taux faibles. |
| 660-724 | Bonne | Vous n’aurez pas de difficulté pour obtenir un prêt auto des banques mais les taux proposés seront plus élevés. Si votre cote de crédit est plus proche de 660, certains prêteurs peuvent même hésiter à vous accorder un prêt auto. |
| 560-659 | Moyenne | Obtenir un prêt auto sera plus difficile pour vous. Si votre cote de crédit est inférieure à 630, les prêteurs vous considéreront comme un débiteur « à risque ». N’espérez pas obtenir les meilleurs taux pour votre prêt auto. |
| 300-559 | Faible/Médiocre | Un prêt auto ne sera pas possible, sauf avec des taux d’intérêt très élevés. Vous êtes considéré comme un débiteur « à haut risque ». |
Pour résumer, une cote de crédit minimale de 660 est recommandée pour obtenir un prêt auto. Toutefois, pour bénéficier des meilleurs taux, il est recommandé d'avoir une cote de crédit d'au moins 725 ou de faire appel à un courtier en crédit. Ces professionnels spécialisés dans les prêts pour personnes ayant des difficultés de crédit peuvent vous aider à obtenir une pré-approbation bancaire et des taux avantageux, même si votre cote de crédit est inférieure à la normale. Ils peuvent également vous aider à améliorer votre cote de crédit.
Prêt auto pour mauvais crédit : comment ça marche ?
Il est possible d'obtenir un prêt même si vous avez un mauvais crédit. Cependant, les taux d'intérêt seront généralement plus élevés pour ceux qui ont un historique de crédit moins favorable. Heureusement, un courtier en prêt auto peut vous aider à obtenir des taux abordables, même si votre cote de crédit n'est pas excellente.
| Historique de crédit | Taux d'intérêt |
|---|---|
| Taux d'intérêt pour un prêt auto 1ère chance (bon crédit) | Entre 0 % et 6,99 % |
| Taux d'intérêt pour un prêt auto dans le crédit spécialisé (2ème et 3ème chance) | Entre 7,99 à 29,99 % |
Quel est le prix d'un prêt auto ?
Le coût d'un prêt auto est variable et dépend de nombreux critères, dont notamment :
- Le coût du véhicule que vous souhaitez acheter.;
- Le taux de prêt auto que vous parvenez à négocier.;
- Le montant de votre apport personnel.;
- la durée du prêt ;
- la taxe des ventes.
Afin de savoir le montant total de votre prêt auto, utilisez notre calculateur de prêt auto pour estimer le montant de vos versements mensuels suite au taux négocié avec votre prêteur.
Comment se débarrasser d'un prêt auto ?
Si vous avez un prêt auto sur les bras et que vous souhaitez vous en débarrasser pour l'une des raisons suivantes :
- Vous souhaitez acheter un nouveau véhicule, mais vous n'avez pas les moyens de le payer.
- Vous êtes dans l'incapacité de rembourser votre prêt auto.
- Vous ne pouvez plus conduire pour une raison ou une autre.
Vous cherchez alors le moyen de vous débarrasser de votre prêt auto. Il existe plusieurs solutions :
- Vous pouvez rembourser l'intégralité de votre prêt auprès de votre prêteur, mais attention aux pénalités éventuelles pour paiement anticipé.
- Si vous parvenez à trouver un acheteur intéressé, vous pouvez transférer votre prêt à cette personne, à condition qu'elle remplisse les conditions d'éligibilité (cote de crédit, etc.) exigées par votre prêteur.
- Vous pouvez également essayer d'échanger votre voiture contre une voiture de moindre valeur et contacter votre prêteur pour savoir combien vous devrez encore payer comme crédit restant.
Prêt auto ou prêt personnel : que choisir ?
Il est généralement recommandé de souscrire un prêt auto dédié lorsque vous avez une raison précise d'acheter une voiture et que des crédits spécifiques existent pour ce type d'achat. Pourquoi ? Car un prêt auto dédié est conçu spécifiquement pour financer l'achat d'une voiture, ce qui signifie qu'il offre souvent des taux d'intérêt plus avantageux que d'autres types de prêts. De plus, un prêt auto dédié peut vous aider à mieux comprendre les coûts et les modalités associés à l'achat de votre nouvelle voiture."
Quels avantages à passer par un courtier en prêt auto ?
Si vous avez une bonne cote de crédit, il est inutile de passer par un courtier en prêt auto pour obtenir un prêt avantageux. Vous pouvez simplement comparer les taux proposés par différentes institutions et choisir le meilleur. En effet, si votre cote de crédit est bonne, les institutions financières seront disposées à vous offrir des taux préférentiels pour vous attirer en tant que client.
Pouvez-vous obtenir un prêt auto pour un véhicule d'occasion ?
Si vous avez un historique de crédit moins favorable, il peut être avantageux de faire appel à un courtier en prêt auto. En effet, en confiant votre demande de prêt à un courtier, vous pouvez bénéficier de ses compétences et de son réseau pour obtenir un taux d'intérêt avantageux. Le courtier peut en effet mutualiser les demandes de prêt de milliers de personnes dans des situations similaires à la vôtre, ce qui lui permet de négocier des taux très intéressants auprès des banques.
De plus, le courtier se rémunère sur le taux qu'il négocie, ce qui signifie que vous n'aurez pas à payer de frais supplémentaires une fois votre taux validé. Ainsi, en passant par un courtier, vous pouvez obtenir un prêt auto avantageux sans avoir à débourser un centime.
Pouvez-vous obtenir un prêt auto pour un véhicule d'occasion ?
Oui, il est possible de financiers l'achat d'une voiture d'occasion au Québec. Même si une voiture qui a plusieurs années mais avec moins de 100 000 kilomètres peut coûter plusieurs dizaines de milliers de dollars, il est important de disposer d'un financement adapté. Le processus pour obtenir un prêt pour l'achat d'une voiture d'occasion est le même que pour un véhicule neuf : il suffit de contacter une institution financière ou un courtier et de fournir les informations nécessaires pour que votre demande soit étudiée.
Les prêts automobiles au Canada
L'achat d'une voiture peut être à la fois passionnant et stressant. Bien que la sélection du type de véhicule et des caractéristiques souhaitées puisse être excitante, il peut être difficile de déterminer comment financer cet achat. Comprendre les options de financement disponibles peut vous aider à simplifier le processus et à économiser de l'argent à long terme.
Prêts automobiles
Un prêt automobile est en essentiel un prêt personnel garanti par le véhicule que vous achetez. Cela signifie que si vous ne remboursez pas le prêt, le prêteur a le droit de saisir votre voiture comme garantie. Vous pouvez obtenir ce financement auprès d'une banque, d'un autre prêteur ou même auprès du concessionnaire. La plupart des prêteurs vous autorisent à emprunter entre 80% et 100% de la valeur de la voiture.
Prêt pour une voiture neuve : comment ça marche ?
Le remboursement d'un prêt automobile auprès d'une banque, d'un autre prêteur ou d'un concessionnaire implique des paiements réguliers et des intérêts sur une période convenue. Ces paiements peuvent généralement être effectués hebdomadairement, toutes les deux semaines, mensuellement ou tous les deux mois, selon votre prêteur.
Prêt pour une voiture d'occasion : comment ça marche ?
Un prêt pour une voiture d'occasion fonctionne de la même manière qu'un prêt pour une voiture neuve, avec quelques limites. Les prêts pour voitures d'occasion sont généralement assortis de limites de montant, car les prêteurs et les concessionnaires ne veulent pas prêter une somme supérieure à la valeur du véhicule. Cela est dû au fait que, du point de vue du prêteur, si le véhicule garantissant le prêt se déprécie fortement au-delà du montant du prêt, ils perdront de l'argent si vous ne respectez pas vos paiements. En conséquence, le taux d'intérêt sur les prêts pour voitures d'occasion peut être supérieur à celui d'un prêt pour une voiture neuve.
Quelle est la durée d'un prêt auto ?
La durée d'un prêt pour une voiture neuve ou d'occasion varie généralement entre deux et huit ans. En général, plus vous étalez votre période de remboursement, plus votre paiement mensuel sera faible. Cependant, vous paierez alors plus d'intérêts chaque mois.
Voici un comparatif de remboursements mensuels d'un prêt automobile avec le même taux d'intérêt de 4.49%, sans mise de fonds, la même bonne cote de crédit et trois différents termes de remboursement.
Refinancement automobile
Le refinancement automobile consiste à remplacer votre prêt automobile actuel par un nouveau prêt avec des taux et conditions adaptés au marché actuel. Vous pouvez refinancer votre prêt automobile en négociant de nouvelles conditions avec votre prêteur actuel ou en changeant complètement de prêteur. Quel que soit le choix que vous faites, les consommateurs refinancent généralement leurs prêts automobiles pour deux raisons: étaler la durée du remboursement ou obtenir un taux d'intérêt inférieur.
Comment ça marche?
Lorsque vous décidez de refinancer votre voiture, vous contractez en réalité un nouveau prêt pour rembourser le prêt automobile existant. Ce nouveau prêt devra alors être remboursé en plusieurs fois, avec intérêts.
Quelle est la durée d'une durée de refinancement automatique ?
La durée de refinancement d'une voiture est généralement comprise entre 2 et 7 ans.
La location avec option d’achat
La location avec option d'achat est une bonne solution pour les personnes ayant un mauvais crédit et qui ne peuvent pas obtenir l'approbation d'un bail par des moyens traditionnels. Il n'y a pas de vérification de crédit, vous avez simplement besoin d'une pièce d'identité, d'une preuve de résidence et d'une source de revenus. Cette option de location consiste à "louer" une voiture d'occasion pour une période de temps, avec l'option d'achat à la fin de la location.
Toutefois, l'inconvénient de cette option est que vous pourriez finir par débourser plus en utilisant la location avec option d'achat qu'en achetant ou en louant la même voiture chez un concessionnaire.
Comment ça marche?
L'option de location avec option d'achat fonctionne comme un contrat de location de voiture, avec des versements périodiques sur une période convenue. À la fin du terme, vous avez la possibilité de rendre la voiture ou de l'acheter. Si vous décidez d'acheter, les paiements effectués pour la location peuvent être utilisés pour couvrir une partie du prix d'achat. Cependant, si vous n'avez pas les fonds nécessaires pour acheter la voiture, vous pouvez choisir de la rendre. Les paiements sont effectués directement au concessionnaire ou à la société de location de voitures plutôt qu'à une banque ou à un prêteur tiers.
Quelle est la durée d'une location avec option d'achat ?
La durée de la location avec option d'achat est généralement plus courte que celle d'un bail et dure habituellement entre 1 et 2 ans.
Financement à l’interne
Les concessionnaires automobiles proposent généralement un financement interne pour les voitures plus anciennes et à kilométrage élevé. Ces caractéristiques en font une option intéressante pour les personnes ayant un mauvais profil de crédit. Au lieu de financer votre voiture auprès d'une banque ou d'un prêteur tiers, le financement interne simplifie le processus en vous donnant la possibilité de choisir votre voiture et de la payer au même endroit.
Comment ça marche?
Le financement interne fonctionne de la même manière qu'un prêt automobile classique. Vous choisissez une voiture qui vous plaît, puis le concessionnaire finance la voiture pour vous. Vous remboursez ensuite le prêt en versements égaux avec intérêts sur une période prédéterminée.
Quelle est la durée d'un financement à l'interne ?
Les mandats de financement interne ont généralement une durée de cinq ans.
Rachat de bail
Lorsque vous louez une voiture, généralement neuve, vous avez la possibilité de rendre la voiture ou de l'acheter à la fin de la durée du contrat. Le fait d'acheter la voiture à la fin de la durée du bail est appelé rachat de bail.
Comment ça marche?
Lorsque vous louez une voiture, vous signez un contrat par lequel vous effectuez des paiements réguliers sur la durée convenue. À la fin du bail, vous pouvez acheter la voiture en empruntant de l'argent auprès d'une banque ou d'un prêteur tiers, si vous ne pouvez pas vous permettre de l'acheter en un seul paiement forfaitaire. Le fait de devoir acheter la voiture dépend de sa valeur résiduelle et du montant que vous êtes prêt à payer pour l'obtenir.
Quelle est la durée d'un bail?
La durée d'un contrat de location de voiture est généralement comprise entre 3 et 5 ans.
Coûts associés au financement automobile
Les intérêts: ils peuvent varier considérablement d'un prêteur à l'autre, il est donc important de les comparer avant de décider auprès de qui vous souhaitez emprunter.
La durée: elle a un impact important sur le coût total de votre prêt. Plus la durée est courte, plus les mensualités sont élevées, mais vous économiserez sur les intérêts. À l'inverse, si vous optez pour une durée plus longue, les mensualités seront plus abordables, mais vous paierez plus d'intérêts au total.
Les frais: il est important de connaître tous les frais liés à votre prêt, tels que les frais administratifs, les frais d'ouverture de dossier, les frais de pénalité, etc.
Avantages du financement automobile
Un taux d'approbation élevé: les prêts automobiles sont garantis avec la voiture que vous achetez, ce qui rend les prêteurs plus enclins à accorder un prêt.
Vous devenez propriétaire de la voiture: une fois que vous avez remboursé votre prêt, vous êtes entièrement propriétaire de la voiture et vous n'avez plus à effectuer de mensualités.
Vous pouvez créer de l'équité avec votre voiture: l'équité se crée lorsque le solde de votre prêt automobile est inférieur à la valeur de votre voiture. Vous pouvez augmenter cette équité en effectuant une mise de fonds importante et en choisissant une durée de remboursement courte.
Comment faire une demande de prêt automobile ?
Étape 1. Examinez vos finances
Avant de faire une demande de prêt automobile, il est essentiel de vérifier votre cote de crédit et de vous assurer que vous remplissez les critères de solvabilité de votre prêteur. En général, les prêteurs prendront en compte les éléments suivants pour évaluer votre capacité à rembourser le prêt:
Les prêteurs tiennent compte de plusieurs facteurs lorsqu'ils étudient une demande de prêt automobile, tels que le revenu, la stabilité de l'emploi, le ratio dette/revenu et la mise de fonds. Ils exigent généralement un revenu minimal et un emploi stable depuis au moins 3 mois, et calculent le ratio dette/revenu pour évaluer votre capacité à rembourser le prêt ainsi que vos autres dettes. Une mise de fonds plus élevée peut aider à améliorer vos chances d'approbation.
Étape 2. Rassemblez et organisez vos documents
Il est important de fournir tous les documents nécessaires et de remplir complètement la demande de prêt automobile pour éviter d'être refusé. Pour cela, il est recommandé de rassembler les documents suivants avant de faire une demande de prêt.
• Un permis de conduire en cours de validité
• Une copie de votre contrat d'assurance automobile
• Des justificatifs de vos revenus
• Un document d'identité avec photo (carte d'identité, passeport, etc.)
• Un justificatif de domicile récent (facture de téléphone, de gaz, d'électricité, etc.)
• Des informations sur votre compte bancaire actif (RIB, relevé de compte, etc.)
Étape 3. Comparez les prêteurs et obtenez une préapprobation
Il est judicieux de comparer les offres de prêt avant de s'engager auprès d'un prêteur. Vous pouvez utiliser un site de comparaison de prêt tel que Prêts Québec pour obtenir plusieurs offres de différents prêteurs en remplissant une seule demande. Cela vous permet de comparer les options et de choisir le taux et la durée les plus avantageux pour vous. Cela peut vous aider à économiser de l'argent sur les intérêts à long terme.
Pourquoi ma demande de prêt automobile pourrait-elle être rejetée ?
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles votre demande de prêt peut être refusée. Voici quelques exemples de motifs de refus courants.
• Votre ratio dette/revenu est trop élevé et peut indiquer aux prêteurs que vous avez du mal à rembourser vos dettes actuelles.
• Votre source de revenu n'est pas assez stable ou fiable pour rassurer les prêteurs quant à votre capacité à rembourser le prêt.
• Le montant du prêt auto que vous demandez est trop important par rapport à votre situation financière, ce qui peut inciter les prêteurs à vous refuser.
• Des erreurs ou des informations incomplètes sur votre demande ou des documents manquants peuvent compromettre votre approbation.
• Un mauvais crédit peut être un frein à l'obtention d'un prêt, car il peut indiquer aux prêteurs que vous avez des difficultés à gérer vos finances.
Questions fréquemment posées
Dois-je fournir une mise de fonds pour obtenir un prêt auto ?
Généralement, il est demandé de verser une mise de fonds d'au moins 10 % pour obtenir un prêt automobile. Cependant, certains prêteurs peuvent accepter une mise de fonds inférieure en fonction de leurs critères. Il est recommandé de verser une mise de fonds importante, car cela peut réduire le montant de vos paiements mensuels et vous rendre plus attrayant aux yeux du prêteur en tant que candidat moins risqué.
Comment obtenir une préapprobation pour un prêt auto ?
Obtenir une préapprobation est un processus simple qui vous permet de comparer les meilleures offres de prêt. Pour cela, vous devez fournir au prêteur des informations personnelles telles que votre nom, votre salaire, vos dettes et votre numéro de sécurité sociale. Les prêteurs effectuent également une vérification de crédit officielle, ce qui peut impacter votre score de crédit. Pour éviter d'avoir plusieurs vérifications de crédit sur votre rapport, assurez-vous de demander une préapprobation auprès de tous les prêteurs que vous souhaitez intéresser dans un délai de 14 jours. Si vous le faites dans ce délai, ces vérifications seront considérées comme une seule et unique enquête de crédit.
Puis-je acheter une voiture en ligne ?
Il est possible d'acheter un véhicule neuf ou d'occasion de différentes manières. Otogo, Kijiji autos, Clutch et Canada Drives sont parmi les sites Web les plus utilisés par les consommateurs pour acheter une voiture en ligne.
Puis-je obtenir un prêt auto avec un mauvais crédit ?
Il existe de nombreux prêteurs qui proposent des prêts automobiles spécialement conçus pour les personnes ayant un mauvais crédit. Ces prêts sont souvent faciles à obtenir pour les personnes ayant un mauvais crédit, car ils sont garantis par la voiture que vous achetez. En d'autres termes, le véhicule devient le gage du prêt.
Les prêts auto de plus de 72 mois de versements sont-ils mauvais ?
Il est recommandé de réfléchir à deux fois avant de choisir un prêt automobile avec une durée supérieure à 72 mois. En effet, les taux d'intérêt sont généralement plus élevés pour les prêts de plus de 60 mois et vous avez moins d'équité dans votre véhicule. L'équité se construit lorsque la valeur de votre voiture dépasse le montant de votre prêt. Avec des paiements étalés sur une période plus longue, vous risquez de vous retrouver avec une équité négative, c'est-à-dire que la valeur actuelle de votre voiture est inférieure au montant que vous remboursez. Gardez également à l'esprit que vous aurez cette voiture pendant au moins sept ans, il est donc important qu'elle soit fiable.
Dans quelles instances particulières est-ce que je choisirais un prêt personnel pour financer ma voiture?
Le crédit personnel peut être une option intéressante pour acheter une voiture auprès d'un particulier, car vous devrez négocier le montant du prêt personnel auprès de votre établissement financier. Le crédit personnel peut également être une solution pour acheter une voiture d'occasion auprès d'un particulier ou chez un marchand ou un concessionnaire si le prix de la voiture est inférieur à 5 000$. Dans ce cas, le crédit automobile proposé par le vendeur est généralement supérieur à 5 000$.
Quelles sont les maladresses à surveiller pour maintenir une bonne cote de crédit?
Il est important de comprendre les différents facteurs qui influencent votre cote de crédit, tels que vos antécédents de remboursement, votre niveau d'endettement par rapport à votre revenu, les demandes de crédit que vous avez effectuées, les types de crédit que vous utilisez et votre historique de crédit en général. Pour améliorer votre cote de crédit, limitez le nombre de demandes de crédit que vous faites et ne vous engagez pas au-delà de vos moyens financiers. Il est également recommandé de ne posséder qu'une ou deux cartes de crédit afin de maintenir une cote de crédit favorable. Si vous utilisez un prêt automobile pour financer l'achat d'une voiture, essayez de mettre un maximum de fonds propres pour réduire le montant à emprunter.
Comment obtenir un financement à 0% ?
Le financement à 0 % d'intérêt est souvent proposé par les concessionnaires automobiles dans le but d'accroître leurs ventes ou de se débarrasser de véhicules anciens ou d'occasion. Pour être éligible à ce type de financement, il est généralement nécessaire d'avoir une excellente cote de crédit. Si vous êtes admissible, vérifiez si le taux d'intérêt de 0 % s'applique à toute la durée du prêt.
Un prêt automobile pour rebâtir ma cote de crédit?
Oui, un prêt automobile peut être bénéfique à plus d'un titre. Non seulement il vous permet d'acheter une voiture sans avoir à payer le prix intégral de suite, mais il vous donne aussi l'opportunité de améliorer votre cote de crédit. Si votre cote de crédit est actuellement faible, il est important de prendre des mesures pour l'améliorer. Un moyen efficace de le faire est d'être responsable dans vos remboursements de prêt automobile.
Est-ce que vous cherchez à acheter une voiture?
Prêts Québec est en mesure de vous aider à dénicher les prestataires de crédit, revendeurs de voitures et taux d'intérêt les plus avantageux dans votre région. Si vous cherchez à obtenir un crédit pour acheter une nouvelle voiture, sachez qu'il existe de nombreuses options de financement abordables pour votre prochain véhicule.