Quelles sont les meilleures assurances vie au Québec ? Comparatif 2022
| Assurance | Caractéristiques | Inclus | Non disponible | Soumission |
|---|---|---|---|---|
 Genesis 1-844-252-7233 | Âge à l'émission : Selon le contrat Rendement personnalisable : Optionnel | Décès accidentel Assurance temporaire enfant Exemption d’invalidité Maladie grave Garantie d’assurabilité Maladie grave enfant Fracture Crédit Soins RevenuHospitalisation | Frais réduits avec notre partenaire | |
 Assurance Vie universelle 1-844-252-7233 | Âge à l'émission : Selon le contrat Rendement personnalisable : Optionnel | Décès accidentel Assurance temporaire enfant Exemption d’invalidité Garantie d’assurabilité | Maladie grave Maladie grave enfant Fracture Crédit Soins Revenu Hospitalisation | Frais réduits avec notre partenaire |
 La Gamme Dimension 1-844-252-7233 | Âge à l'émission : De 0 à 80 ans Rendement personnalisable : Optionnel | Décès accidentel Exemption d’invalidité Maladie grave | Assurance temporaire enfant Garantie d’assurabilité Maladie grave enfant Fracture Crédit Soins Revenu Hospitalisation | Frais réduits avec notre partenaire |
 Vie Universelle Sun Life II 1-844-252-7233 | Âge à l'émission : Selon le contrat Rendement personnalisable : Optionnel | Décès accidentel Assurance temporaire enfant Exemption d’invalidité Garantie d’assurabilité | Maladie grave Maladie grave enfant Fracture Crédit Soins Revenu Hospitalisation | Frais réduits avec notre partenaire |
 VU Manuvie 1-844-252-7233 | Âge à l'émission : De 0 à 85 ans. Rendement personnalisable : Optionnel | Décès accidentel Assurance temporaire enfant Exemption d’invalidité Maladie grave Garantie d’assurabilité | Maladie grave enfant Fracture Crédit Soins Revenu Hospitalisation | Frais réduits avec notre partenaire |
 Équation Génération IV 1-844-252-7233 | Âge à l'émission : De 16 à 80 ans Rendement personnalisable : Optionnel | Décès accidentel Assurance temporaire enfant Exemption d’invalidité Maladie grave Garantie d’assurabilité | Maladie grave enfant Fracture Crédit Soins Revenu Hospitalisation | Frais réduits avec notre partenaire |
 Gamme de produit VU 1-844-252-7233 | Âge à l'émission : De 0 à 80 ans Rendement personnalisable : Optionnel | Décès accidentel Assurance temporaire enfant Exemption d’invalidité Garantie d’assurabilité Fracture | Maladie grave Maladie grave enfant Crédit Soins Revenu Hospitalisation | Frais réduits avec notre partenaire |
 Universelle ivari 1-844-252-7233 | Âge à l'émission : De 0 à 80 ans Rendement personnalisable : Optionnel | Décès accidentel Assurance temporaire enfant Exemption d’invalidité Maladie grave Crédit Revenu | Garantie d’assurabilité Maladie grave enfant Fracture Soins Hospitalisation | Frais réduits avec notre partenaire |
 Vie universelle RBC 1-844-252-7233 | Âge à l'émission : Selon le contrat Rendement personnalisable : Optionnel | Décès accidentel Assurance temporaire enfant Exemption d’invalidité | Maladie grave Garantie d’assurabilité Maladie grave enfant Fracture Crédit Soins Revenu Hospitalisation | Frais réduits avec notre partenaire |
Il est important de prendre le temps de bien choisir son assurance vie en fonction de ses besoins et de sa situation personnelle. Il existe différents types d'assurance vie, notamment l'assurance vie permanente et l'assurance vie temporaire. L'assurance vie permanente est un contrat d'assurance vie qui couvre le risque de décès tout au long de la vie de l'assuré, tandis que l'assurance vie temporaire ne couvre le risque de décès que pendant une période limitée. Pour trouver la meilleure assurance vie, il est conseillé de faire appel à un courtier ou à un conseiller en assurance qui pourra vous accompagner dans votre démarche et vous aider à choisir l'assurance vie la plus adaptée à votre situation. Il est également important de bien lire les conditions générales du contrat d'assurance vie avant de souscrire pour vous assurer que les garanties offertes sont en adéquation avec vos besoins et vos attentes.
Top 10 des meilleures assurances vie au Canada
- Industrielle Alliance, l'assurance vie des familles
- Canada Vie : l'assurance vie au service client réputé
- Assurance vie SunLife : les meilleurs contrats moins de 40 ans
- Manuvie : l'assurance vie accessible jusqu'à 85 ans
- Équitable du Canada : spécialiste de l'assurance vie depuis 100 ans
- BMO : l'assurance vie avec exonération de prime
- Assurance vie Co-operators : profitez d'aménagements de primes
- Ivari : de nombreux avenants pour une assurance vie sur-mesure
- RBC : l'assurance vie des gros clients
- Desjardins : l'une des assurances vie les plus fiables du marché
Industrielle Alliance : l’assurance vie des familles
Il est important de noter que les assurances vie d'Industrielle Alliance conviennent à de nombreux profils différents, grâce à la diversité des offres qu'elle propose. Ces offres incluent l'assurance vie temporaire, l'assurance vie permanente, l'assurance universelle, et l'assurance vie bébé gratuite. De plus, iA offre un espace client en ligne pour faciliter la gestion de vos contrats. Cependant, il est dommage que iA ne propose pas de soumission ni de clavardage en ligne.
| Caractéristiques | Assurance vie Industrielle Alliance |
|---|---|
| Âge à l'émission | Selon le contrat |
| Rendement personnalisable | Optionnel |
| Garanties | Décès accidentel Assurance temporaire enfant Exemption d’invalidité Maladie grave Garantie d’assurabilité Maladie grave enfant Fracture Crédit Soins Revenu Hospitalisation |
| Exclusions |
Canada Vie : l’assurance vie au service client réputé
L'assurance vie est un produit d'épargne qui permet de se protéger contre les risques financiers tels que l'incapacité de travail, la perte d'emploi ou encore la dépendance. Canada Vie est une société d'assurance vie qui offre des produits d'assurance vie temporaire et permanente ainsi que des options et des formules adaptées à différents profils d'adhérents. Les clients de Canada Vie peuvent gérer leurs réclamations, contrats et paiements en utilisant l'espace client en ligne de l'assureur. Cependant, il est important de noter que Canada Vie ne propose pas de service de clavardage en ligne et que certaines garanties peuvent être exclues.
| Caractéristiques | Assurance vie Canada Vie |
|---|---|
| Âge à l'émission | Selon le contrat |
| Rendement personnalisable | Optionnel |
| Garanties | Décès accidentel Assurance temporaire enfant Exemption d’invalidité Garantie d’assurabilité |
| Exclusions | Maladie grave Maladie grave enfant Fracture Crédit Soins Revenu Hospitalisation |
Assurance vie SunLife : les meilleurs contrats moins de 40 ans
L'assurance vie Sun Life propose 4 formules d'assurance vie temporaire (Go Sun Life, Go Sun Life, SunSpectrum et Sun Life) et 3 formules d'assurance vie permanente. Ainsi, chacun peut y trouver son compte à la fois en termes de garanties mais aussi de montant d'assurance vie et de budget. En outre, avec les formules d'assurance Go Sun Life et Go Sun Life, vous ne serez pas soumis à un examen médical. Le site internet Sunlife est très ergonomique, vous propose un outil de calcul du montant d'assurance dont vous avez besoin, un espace client et vous permet aussi de réaliser des soumissions en ligne. En revanche, vous ne pourrez pas faire de réclamation en ligne.
| Caractéristiques | Assurance vie SunLife |
|---|---|
| Âge à l'émission | Selon le contrat |
| Rendement personnalisable | Optionnel |
| Garanties | Décès accidentel Assurance temporaire enfant Exemption d’invalidité Garantie d’assurabilité |
| Exclusions | Maladie grave Maladie grave enfant Fracture Crédit Soins Revenu Hospitalisation |
Manuvie : l’assurance vie accessible jusqu’à 85 ans
Il est important de noter que Manuvie est une compagnie d'assurance vie canadienne. Si vous êtes un résident du Canada, vous pouvez en apprendre davantage sur les produits d'assurance vie proposés par Manuvie en visitant leur site web ou en contactant un représentant de l'entreprise. Si vous êtes un résident d'un autre pays, il est possible que les produits d'assurance vie proposés par Manuvie ne soient pas disponibles ou adaptés à votre situation. Dans ce cas, il est recommandé de vous renseigner auprès d'une compagnie d'assurance vie locale pour connaître les options disponibles pour vous.
| Caractéristiques | Assurance vie Manuvie |
|---|---|
| Âge à l'émission | De 0 à 85 ans |
| Rendement personnalisable | Optionnel |
| Garanties | Décès accidentel Assurance temporaire enfant Exemption d’invalidité Maladie grave Garantie d’assurabilité |
| Exclusions | Maladie grave enfant Fracture Crédit Soins Revenu Hospitalisation |
Équitable du Canada : spécialiste de l’assurance vie depuis 100 ans
L'assurance vie Équitable du Canada propose des formules d'assurance vie temporaire, avec participation ou universelle. Bonne formules de base, vous pouvez agrémenter votre contrat de nombreuses garanties optionnelles, dont notamment la protection maladies graves. Quelques particularités à connaître toutefois : Équitable du Canada ne propose de contrat d'assurance vie permanente et n'autorise l'a souscription qu'à partir de 16 ans. Enfin, vous ne pouvez pas réaliser de soumission en ligne sur le site de l'assureur. Ainsi, n'hésitez pas à passer via notre comparateur en ligne.
| Caractéristiques | Assurance vie Équitable du Canada |
|---|---|
| Âge à l'émission | De 16 à 80 ans |
| Rendement personnalisable | Optionnel |
| Garanties | Décès accidentel Assurance temporaire enfant Exemption d’invalidité Maladie grave Garantie d’assurabilité |
| Exclusions | Maladie grave enfant Fracture Crédit Soins Revenu Hospitalisation |
BMO : l’assurance vie avec exonération de prime
Il est important de souligner que l'assurance vie BMO ne propose pas uniquement des avantages pour votre famille en cas de décès, mais également des avantages financiers pour vous-même en vie. En effet, en optant pour l'une des formules d'assurance vie de BMO, vous pourrez économiser sur vos impôts grâce à la fiscalité avantageuse de l'assurance vie. De plus, vous pourrez également profiter d'une flexibilité financière en pouvant retirer de l'argent de votre contrat d'assurance vie à tout moment, selon les conditions de votre contrat.
Il est recommandé de prendre le temps de bien comprendre les différentes formules d'assurance vie proposées par BMO et de choisir celle qui convient le mieux à vos besoins et à votre situation financière. Vous pouvez également demander l'aide d'un conseiller en assurance vie de BMO pour vous aider à faire le meilleur choix. N'hésitez pas à utiliser le site internet de BMO pour obtenir des informations complémentaires et pour faire une soumission en ligne.
| Caractéristiques | Assurance vie BMO |
|---|---|
| Âge à l'émission | De 0 à 80 ans |
| Rendement personnalisable | Optionnel |
| Garanties | Décès accidentel Exemption d’invalidité Maladie grave |
| Exclusions | Assurance temporaire enfant Garantie d’assurabilité Maladie grave enfant Fracture Crédit Soins Revenu Hospitalisation |
Assurance vie Co-operators : profitez d’aménagements de primes
L'assurance vie Co-operators peut être une option intéressante pour ceux qui cherchent une couverture adaptée à leurs besoins en matière d'assurance vie. Elle offre différentes formules, y compris des produits d'assurance permanente, temporaire, maladie grave et invalidité, ou une combinaison de ces produits.
Avec l'assurance permanente, vous pouvez réaliser des rachats partiels et avances sur police, ainsi que bénéficier d'avances automatiques de la prime pour maintenir votre police en vigueur grâce aux valeurs de rachat accumulées. Co-operators offre également un service client efficace et vous donne la possibilité de réaliser une soumission en ligne sur son site.
| Caractéristiques | Assurance vie Co-operators |
|---|---|
| Âge à l'émission | De 0 à 80 ans |
| Rendement personnalisable | Optionnel |
| Garanties | Décès accidentel Assurance temporaire enfant Exemption d’invalidité Garantie d’assurabilité Fracture |
| Exclusions | Maladie grave Maladie grave enfant Crédit Soins Revenu Hospitalisation |
Ivari : de nombreux avenants pour une assurance vie sur-mesure
Il est important de noter que les avantages mentionnés ci-dessus sont généralement présents dans la plupart des assurances vie. Par exemple, de nombreuses compagnies d'assurance offrent des contrats d'assurance vie temporaires et universels, ainsi que des espaces clients en ligne pour faciliter la gestion des contrats. De même, il est courant de pouvoir ajouter des avenants à un contrat d'assurance vie pour le personnaliser davantage.
| Caractéristiques | Assurance vie Ivari |
|---|---|
| Âge à l'émission | De 0 à 80 ans |
| Rendement personnalisable | Optionnel |
| Garanties | Décès accidentel Assurance temporaire enfant Exemption d’invalidité Maladie grave Crédit Revenu |
| Exclusions | Garantie d’assurabilité Maladie grave enfant Fracture Soins Hospitalisation |
RBC : l’assurance vie des gros clients
L'assurance vie est un produit d'assurance qui peut aider à protéger les personnes que vous aimez en leur offrant une source de revenu en cas de décès. La Banque Royale du Canada (RBC) offre plusieurs types d'assurance vie pour répondre aux besoins de différents profils de clients, notamment l'assurance vie permanente, l'assurance vie temporaire et l'assurance vie universelle.
Chaque type d'assurance vie offert par RBC comprend plusieurs formules pour s'adapter à vos besoins et à votre budget. Par exemple, avec l'assurance vie temporaire, vous pouvez choisir entre la temporaire simplifiée, qui vous permet de vous assurer en quelques minutes, ou la temporaire pour de gros montants, qui peut vous couvrir jusqu'à un million de dollars.
En plus de ces options, RBC propose également une protection en cas d'accident mortel et une couverture en cas de catastrophe naturelle. Sur le site web de RBC, vous pouvez gérer votre contrat d'assurance vie en ligne et utiliser des outils pour comparer les différentes options disponibles et trouver le meilleur contrat pour vous. Toutefois, il n'est pas possible de faire une réclamation en ligne ni de discuter en ligne avec un représentant de RBC.
| Caractéristiques | Assurance vie RBC |
|---|---|
| Âge à l'émission | Selon le contrat |
| Rendement personnalisable | Optionnel |
| Garanties | Décès accidentel Assurance temporaire enfant Exemption d’invalidité |
| Exclusions | Maladie grave Garantie d’assurabilité Maladie grave enfant Fracture Crédit Soins Revenu Hospitalisation |
Desjardins : l’une des assurances vie les plus fiables du marché
Il est important de noter que Desjardins est un important fournisseur de services financiers au Canada, offrant une large gamme de produits d'assurance vie pour répondre aux besoins de différents profils de clients. En tant que coopérative financière, Desjardins met l'accent sur la qualité de ses services et sur l'établissement de relations durables avec ses clients. Si vous cherchez une assurance vie, il est recommandé de contacter un conseiller Desjardins pour obtenir des informations détaillées sur les différents produits disponibles et trouver celui qui convient le mieux à vos besoins et à votre profil.
| Caractéristiques | Assurance vie Desjardins |
|---|---|
| Âge à l'émission | Selon le contrat |
| Rendement personnalisable | En option |
| Garanties | Décès accidentel Assurance temporaire enfant Exemption d’invalidité |
| Exclusions | Maladie grave Maladie grave enfant Crédit Soins Revenu Hospitalisation |
SSQ, l’assurance vie sans examen médical
Les assurances vie de la SSQ sont effectivement intéressantes car elles offrent une large gamme de produits qui peuvent convenir à de nombreux profils. Vous pouvez choisir entre une assurance vie temporaire, permanente et universelle, selon vos besoins et vos objectifs financiers. L'assurance vie simplifiée permet également de souscrire rapidement sans avoir à passer un examen médical.
En plus de ces différentes formules, la SSQ propose également des garanties optionnelles qui vous permettent de personnaliser votre contrat d'assurance vie selon vos besoins. Toutefois, il est important de noter que vous ne pouvez pas réaliser de soumission d'assurance en ligne sur le site de la SSQ. Si vous souhaitez souscrire à une assurance vie de la SSQ, vous devrez contacter un représentant de la compagnie pour obtenir plus d'informations et pour vous aider dans votre processus de souscription.
| Caractéristiques | Assurance vie SSQ |
|---|---|
| Âge à l'émission | Jusqu'à 70 ans |
| Rendement personnalisable | En option |
| Garanties | Décès accidentel Assurance temporaire enfant Exemption d’invalidité |
| Exclusions | Maladie grave Maladie grave enfant Crédit Soins Revenu Hospitalisation |
10 conseils pour choisir la meilleure assurance vie au Canada !
- Conseil n°1 : choisissez votre contrat en fonction de votre âge. Définissez une durée idéale en mentionnant votre âge actuel ainsi que l’âge de votre retraite. Un contrat d’assurance est en effet calculé selon ces paramètres.
- Conseil n°2 : n’attendez plus pour souscrire votre contrat. Il est conseillé de souscrire une assurance vie le plus tôt possible car cela va limiter le montant de votre prime avec une couverture à taux bas.
- Conseil n°3 : optez pour une couverture complète. Afin de vous prémunir contre tous les aléas susceptibles de pénaliser vos revenus, il est conseillé de choisir une assurance vie dont la couverture est la plus large possible.
- Conseil n°4 : soyez transparent avec votre assureur. Au moment de la signature de votre contrat, indiquez avec sincérité les éléments importants concernant votre état de santé afin d’éviter tout rejet de prise en charge.
- Conseil n°5 : définissez précisément vos besoins. Les études de vos enfants, un projet à financer ou encore des dettes impayées sont autant d’événements qui peuvent nécessiter un capital de prévoyance..
- Conseil n°6 : faites évoluer votre contrat. À mesure que vos besoins évoluent, n’hésitez pas à adapter la formule de votre assurance vie.
- Conseil n°7 : connaître vos objectifs. Indiquez à votre assureur quels sont vos objectifs personnels en lien avec cette assurance vie pour qu’il vous propose un contrat adapté.
- Conseil n°8 : calculez les primes. Pour savoir si l’assureur que vous avez choisi propose une couverture qui correspond à votre budget, n’hésitez pas à utiliser un calculateur de primes en ligne.
- Conseil n°9 : choisissez un assureur sérieux et reconnu. Vérifiez la réputation de l’assureur ainsi que le taux de règlement des sinistres qui doit être de 95 % au minimum. Vous avez maintenant le choix de trouver des assurances vie en ligne très facilement.
- Conseil n°10 : prenez le temps de lire votre contrat. Enfin, prenez le temps de lire attentivement votre contrat d’assurance et notamment les conditions d’invalidation ou les sommes à payer sur une durée fixée.
Qu’est-ce qu’une assurance vie ?
En plus de la protection financière en cas de décès, une assurance vie peut également offrir d'autres avantages. Certaines assurances vie permettent à l'assuré de cumuler des économies et de bénéficier d'un rendement sur ces économies. Cela peut être une source de revenus complémentaires à la retraite, par exemple.
En outre, une assurance vie peut également servir de support pour des placements financiers. Elle permet à l'assuré de placer son argent dans des fonds d'investissement et de bénéficier des avantages fiscaux associés aux contrats d'assurance vie.
En somme, une assurance vie est un produit d'épargne et de protection financière permettant à l'assuré de préparer l'avenir et de protéger ses proches en cas de décès.
Bon à savoir
Il est donc possible d’utiliser l’assurance vie en tant que produit d’épargne et de placement dans l’objectif de se constituer un capital sur le long terme.
Quel est le prix d’une assurance vie ?
Il est important de bien comparer les différentes offres avant de choisir une assurance vie afin de trouver le contrat le plus adapté à vos besoins et à votre budget. Vous pouvez utiliser des outils en ligne pour comparer les différents contrats et leurs prix, et vous renseigner auprès de différents assureurs pour obtenir des devis et des informations sur les garanties proposées. Il est également conseillé de demander conseil à un professionnel de l’assurance pour vous aider à faire le meilleur choix. En moyenne, on estime que le coût d’une assurance vie se situe dans une fourchette comprise entre 500 $ et 1 000 $ par an. Cependant, les écarts de prix entre les différents contrats peuvent être très importants.
Qu’est-ce que l’assurance vie permanente ?
L'assurance vie permanente est un type d'assurance vie qui couvre les bénéficiaires désignés au contrat en cas de décès du souscripteur. Ces assurances vie ont une valeur de rachat qui varie en fonction du taux d'intérêt. Le prix de l'assurance vie permanente est généralement plus élevé que celui de l'assurance vie temporaire, mais les primes d'assurance sont fixes. Il est également possible de diviser l'assurance vie permanente en deux parties, la police d'assurance et la valeur de rachat.
Qu’est-ce que l’assurance vie temporaire ?
L'assurance vie temporaire est un type d'assurance vie qui permet de s'assurer contre les risques liés à la vie, tels que les maladies ou les accidents, pour une période définie. Elle est souvent utilisée pour compléter une assurance vie permanente, qui est conçue pour couvrir les risques de décès sur une période plus longue.
Les primes versées pour une assurance vie temporaire sont généralement plus faibles que celles versées pour une assurance vie permanente, car elles couvrent un risque sur une période plus courte. Le contrat peut être modifié en fonction de l'évolution des besoins de l'assuré, ce qui en fait une option flexible pour s'assurer contre les risques liés à la vie.
En général, l'objectif de l'assurance vie temporaire est de protéger l'assuré en cas de vie, plutôt que de protéger ses proches en cas de décès. Cela peut être utile pour couvrir les coûts de soins médicaux ou les pertes de revenus en cas de maladie ou d'accident. Cependant, il est important de noter que les couvertures et les modalités des contrats d'assurance vie temporaire peuvent varier en fonction de l'assureur. Il est donc conseillé de lire attentivement les termes et conditions de votre contrat d'assurance vie temporaire avant de vous engager.
Faut-il choisir une assurance vie temporaire ou permanente ?
L’assurance vie permanente et l’assurance vie temporaire sont des contrats qui répondent à des besoins très différents. Pour vous aider à les identifier, nous avons réalisé le tableau suivant :
| Type d'assurance | Période d'assurance | Prime | Valeur de rachat | Contrats transformables | Prestations de décès |
|---|---|---|---|---|---|
| Assurance vie temporaire | Période fixe de 1 à 30 ans | Basses mais qui augmentent lors des renouvellements | Aucune | Peut être transformé en assurance vie permanente | Oui si le contrat n’est pas échu au moment du décès |
| Assurance vie permanente | Vie entière | Plus élevées mais fixes dans le temps | Oui. La valeur de rachat augmente avec le temps et permet de percevoir un capital ou d’effectuer un emprunt. | Non-transformable |
L’assurance vie peut-elle devenir une assurance vie hypothécaire ?
L'assurance vie hypothécaire est un contrat facultatif qui permet de protéger les proches d'une personne ayant contracté un prêt hypothécaire en cas de décès ou d'incapacité à rembourser les mensualités. En général, si le titulaire du contrat meurt ou devient incapable de rembourser le prêt, l'assurance paie le solde restant du prêt et les bénéficiaires du contrat deviennent alors propriétaires de la maison.
Il est important de noter que ce type d'assurance est facultatif et qu'il n'est pas obligatoire de la souscrire lorsque vous contractez un prêt hypothécaire. De plus, il est possible d'annuler ce contrat à tout moment sans justification.
Il est également possible d'opter pour une assurance invalidité hypothécaire qui couvre les paiements en cas d'invalidité et certains assureurs proposent même des assurances couvrant les maladies graves et/ou la perte d'emploi.
Attention
On veillera cependant à faire la différence entre l’assurance vie hypothécaire et l’assurance prêt hypothécaire qui est, elle, indispensable si votre mise de fonds est inférieure à 20 % du montant de l’achat de votre bien immobilier.
Pourquoi passer par un courtier en assurance vie ?
Il est important de noter que les courtiers en assurance vie sont des professionnels de l'assurance qui peuvent vous aider à comparer les différentes offres d'assurance vie disponibles sur le marché et à choisir celle qui convient le mieux à vos besoins et à votre situation financière. Ils peuvent également vous informer sur les différentes garanties offertes par les assurances vie, les avantages et les inconvénients de chaque offre et les exclusions de couverture. En faisant appel à un courtier en assurance vie, vous bénéficierez d'une expertise professionnelle pour vous aider à prendre une décision éclairée en matière d'assurance vie.
Bon à savoir
Si vous ne souhaitez pas faire appel à un courtier en assurance vie, vous pouvez utiliser notre outil de recherche pour comparer rapidement et gratuitement les meilleurs contrats vie du marché.
Assurance vie non-réclamée au Québec : quel est le délai de versement ?
L'assurance vie non-réclamée fait référence à une situation dans laquelle aucun des bénéficiaires de l'assurance-vie de l'assuré n'a fait une demande pour percevoir les prestations dues dans les 3 ans suivant le décès de l'assuré. Dans ces cas, l'assureur a généralement tenté de contacter les bénéficiaires de la police d'assurance avant que les prestations ne deviennent non-réclamées. Les cas courants qui peuvent entraîner la non-réclamation d'une assurance-vie sont :
- Le décès de l'assuré n'est pas signalé à l'assureur.
- L’assureur ne parvient pas à identifier ou retrouver les bénéficiaires
Dans ces cas, les sommes dues aux bénéficiaires sont immobilisées pendant une certaine période de temps. Les bénéficiaires peuvent toutefois faire une réclamation dans un certain délai pour recevoir les prestations dues :
- Entre 3 et 10 ans après le décès de l’assuré : réclamation possible pour un montant de 500$ ou moins.
- Entre 3 et 30 ans après le décès de l’assuré : réclamation possible pour un montant de plus de 500 $.
- Après 30 ans : plus de réclamation possible.
Peut-on trouver une assurance vie sans examen médical ?
Les assurances vie avec acceptation de garantie peuvent être une bonne option pour les personnes qui ont des problèmes de santé ou des antécédents médicaux qui les empêchent d’obtenir une assurance vie traditionnelle. Elles peuvent également être une solution pour les personnes qui ne souhaitent pas subir un examen médical ou remplir un questionnaire de santé.
Cependant, il est important de noter que les assurances vie avec acceptation de garantie peuvent avoir des conditions plus strictes et des limites de couverture plus faibles que les contrats d’assurance vie traditionnels. Elles peuvent également être plus chères, car les assureurs prennent un risque plus élevé en acceptant des personnes sans examen médical.
En résumé, les assurances vie avec acceptation de garantie peuvent être une option intéressante pour les personnes qui ont des difficultés à obtenir une assurance vie traditionnelle, mais il est important de comprendre les avantages et les inconvénients de ces contrats avant de prendre une décision.
Attention
L’assurance vie sans examen médical est limitée à un montant de couverture maximal au-delà duquel des garanties supplémentaires sont exigées.
Voici les principales caractéristiques de l’assurance vie sans examen médical :
- Aucun examen ni test médical exigé.
- Pas d’augmentation de prime.
- Une acceptation instantanée de la demande.
- Avance unique possible sur les prestations dans le cas d’une maladie en phase terminale.
Une assurance vie sans examen médical peut être une assurance vie temporaire, une assurance vie permanente ou une assurance vie hypothécaire.
Comment obtenir une soumission d'assurance vie ?
Il est effectivement très facile de souscrire une assurance vie en utilisant un outil de simulation en ligne. Cela vous permet de comparer rapidement les offres des différents assureurs et de choisir celle qui convient le mieux à vos besoins. De plus, de nombreux contrats d'assurance vie permettent de gérer toutes les formalités en ligne, ce qui est pratique et permet de gagner du temps. Si vous avez des questions ou si vous avez besoin d'aide pour choisir un contrat d'assurance vie, n'hésitez pas à contacter un conseiller en assurance qui pourra vous aider à faire le meilleur choix.
Lors de la souscription d'une assurance vie, il vous faudra décider :
- du type d'assurance vie que vous souhaitez (temporaire, permanente, etc.) ;
- du nombre d'assurés (familiale, enfants, etc.) ;
- du montant du versement lors de votre décès ;
- mais également de vos bénéficiaires et du pourcentage attribué à chacun.
Bon à savoir
Certains assureurs peuvent exiger de passer un examen médical préalable. D'autres non. C'est le cas notamment des assurances collectives qui garantissent l'adhésion.
Quelle est la valeur de rachat d'une assurance vie ?
Il est important de vérifier les conditions de rachat de votre assurance vie avant de souscrire un contrat pour vous assurer que vous avez accès à la valeur de rachat que vous souhaitez, en fonction de vos besoins et de vos objectifs financiers.
Il est également important de noter que, dans certains cas, il peut être avantageux de conserver votre assurance vie jusqu’à son terme, plutôt que de demander une valeur de rachat avant la fin du contrat. Cela peut être le cas si vous bénéficiez d’avantages fiscaux ou de taux de rendement intéressants en conservant votre assurance vie jusqu’à son terme.
En résumé, la valeur de rachat de l’assurance vie est le montant que vous pouvez percevoir en résiliant votre contrat avant son terme. Cette valeur peut être fixée à l’avance par votre assureur et évolue en fonction de la durée de votre contrat et de la prime que vous avez payée. Il est important de vérifier les conditions de rachat de votre assurance vie avant de souscrire un contrat pour vous assurer que vous avez accès à la valeur de rachat souhaitée.
Quelle assurance vie enfant choisir ?
Il est important de souligner que les contrats d’assurance vie pour enfant sont généralement des contrats à durée limitée, qui peuvent être renouvelés ou convertibles en contrats d’assurance vie classiques. Le montant des primes et les avantages offerts varient selon les compagnies d’assurance et les contrats proposés, il est donc important de bien comparer les différentes offres pour trouver celle qui convient le mieux à vos besoins et à ceux de votre enfant.
Il est également important de noter que l’assurance vie pour enfant ne doit pas être considérée comme un remplacement pour une assurance maladie ou une assurance invalidité. Ces types d’assurances sont essentiels pour couvrir les frais de soins médicaux et les pertes de revenu en cas d’accident ou de maladie, et devraient être souscrits séparément.
En somme, l’assurance vie pour enfant peut être un outil utile pour protéger les intérêts de votre enfant en cas de décès ou de perte de revenu, mais il est important de bien comprendre les différents contrats et les avantages qu’ils offrent avant de prendre une décision.
Quel type d'assurance vie choisir pour les 50 ans et plus ?
En effet, bien que l'âge du souscripteur soit un facteur important pour un contrat d'assurance vie, il est tout à fait possible de souscrire ce type de contrat après 50 ans. Dans ce cas, il peut être intéressant de privilégier une assurance vie temporaire, qui sera généralement moins chère et plus facile d'utilisation que les contrats d'assurance vie permanents. De plus, vous pourrez toujours transformer ce contrat temporaire en assurance permanente plus tard, si vous le souhaitez. Il est important de bien comprendre les différences entre ces deux types de contrats d'assurance vie et de choisir celui qui conviendra le mieux à vos besoins et à votre situation personnelle.
Bon à savoir
Toutefois, opter pour une assurance vie permanente offre aussi des avantages car elle n’a pas d’expiration et offre une valeur de rachat. Elle sera privilégiée si vous souhaitez bénéficier d’un investissement à faible taux d’intérêt.
Qu'est-ce que l'assurance vie universelle ?
L'assurance vie universelle est un produit d'assurance qui combine une assurance vie permanente avec des options de placement offrant des avantages fiscaux pour l'épargne. La prime et le coût de l'assurance sont calculés en fonction de l'âge, de l'état de santé et d'autres facteurs de risque. Les primes sont investies dans le but de générer de la croissance et offrent des avantages fiscaux. Les souscripteurs peuvent choisir les options de placement de leur contrat. L'assureur réduit la taxe sur la prime de chaque paiement effectué et le reste est déposé sur un compte de placement à intérêt. La valeur de ce compte ou le montant qui constitue le placement peut générer des intérêts et fluctuer en fonction des rendements des placements. Pour bénéficier de l'exonération d'impôt, il est important de respecter une prime maximale. En cas de décès, la prestation de décès est versée au bénéficiaire désigné.
L'invalidité est-elle couverte par l'assurance vie ?
Il est important de noter que les conditions et les garanties offertes par les assurances invalidité varient d’un assureur à l’autre. Il est donc important de bien comparer les différentes offres et de choisir celle qui convient le mieux à vos besoins et à votre situation.
Il est également important de garder à l’esprit que l’assurance invalidité ne couvre pas tous les cas d’invalidité. Certaines exclusions peuvent être prévues dans les conditions générales du contrat, comme par exemple les maladies préexistantes ou les blessures causées par la pratique d’une activité dangereuse. Il est donc important de lire attentivement les conditions du contrat avant de souscrire une assurance invalidité.
Enfin, il est également important de mentionner que, dans certains cas, l’invalidité peut être couverte par d’autres types d’assurances, comme l’assurance santé ou l’assurance chômage. Il est donc important de vérifier les garanties offertes par ces contrats avant de souscrire une assurance invalidité.
Pourquoi souscrire une assurance vie ?
Il est important de prendre en compte ces situations lors de la prise de décision financière. Même si vous pouvez généralement investir en toute confiance, il est important de tenir compte de vos responsabilités et obligations financières avant de prendre des risques inutiles. Il est également important de consulter un professionnel de la finance ou un conseiller financier avant de prendre des décisions importantes concernant vos investissements. Ils pourront vous aider à évaluer vos options et à choisir les investissements les plus adaptés à votre situation personnelle et financière.
Bon à savoir
L'assurance vie permanente permet également de placer des sommes importantes dans des placements à rendements intéressants pour financer des études, une retraite, etc., et peut ainsi servir à toute personne prévoyante.
Faut-il choisir l'assurance vie comme placement financier ?
Le Taux de Rendement Interne (TRI) est un indicateur utilisé pour mesurer la performance d'un contrat d'assurance vie. Il permet de comparer les rendements générés par un contrat d'assurance vie à ceux des autres placements. Le TRI est calculé en prenant en compte les différents éléments du contrat d'assurance vie, tels que les frais de gestion, les frais de versement et les frais d'arbitrage.
Il est important de comparer les différents TRI proposés par les assurances vies avant de choisir un contrat d'assurance vie, car ils peuvent varier considérablement d'une compagnie à l'autre. Il est également important de prendre en compte les différents éléments qui composent le TRI, afin de s'assurer que le contrat d'assurance vie choisi est le plus avantageux pour vous.
En plus de son TRI élevé, l'assurance vie est un placement garanti, ce qui signifie que le capital décès libre d'impôts versé à votre bénéficiaire est garanti, quel que soit le moment du décès. Cela peut être particulièrement intéressant pour les personnes soucieuses de laisser un héritage à leurs proches.
Bon à savoir
Formule du calcul du TRI :
Capital décès - Moyenne des primes versées = Taux de Rendement Interne
L'assurance vie permanente est un produit d'assurance qui combine une protection financière en cas de décès avec des avantages liés à l'investissement. Les fonds placés dans un portefeuille d'investissement peuvent être utilisés pour augmenter le capital décès ou pour générer des rendements pouvant être utilisés pour atteindre des objectifs financiers à long terme tels que la retraite, la création d'une entreprise ou les études. En souscrivant une assurance vie permanente, vous pouvez placer des fonds de manière régulière et choisir parmi différentes options de placement pour obtenir les rendements souhaités. Cela peut vous offrir une protection financière pour vous-même et votre famille en cas de décès, tout en vous permettant d'atteindre vos objectifs financiers à long terme.
Comment fonctionne l'assurance vie en cas de succession ?
Il est important de noter que le contrat d'assurance vie peut être modifié à tout moment par le souscripteur, y compris en ce qui concerne les bénéficiaires. Cela permet de s'assurer que les personnes choisies pour recevoir le versement de l'assurance vie correspondront toujours à vos souhaits, même si votre situation personnelle ou familiale change.
Il est également important de faire régulièrement le point sur votre contrat d'assurance vie et de vous assurer qu'il correspond toujours à vos besoins et à ceux de vos proches. Par exemple, si vous avez souscrit un contrat d'assurance vie il y a plusieurs années, il peut être judicieux de le revoir pour vous assurer que les montants couverts et les bénéficiaires choisis sont toujours adaptés à votre situation actuelle.
En résumé, l'assurance vie peut être un outil utile pour protéger vos proches en cas de décès et pour s'assurer que vos actifs et vos passifs seront gérés de manière adéquate après votre départ. Il est important de prendre le temps de comprendre comment cela fonctionne et de choisir un contrat adapté à vos besoins et à ceux de votre famille.
Bon à savoir
Si vous ne faîtes pas de testament, vos actifs et passifs seront distribuées de manière "automatique" à votre conjoint, vos enfants, vos frères ou vos sœurs en fonction de votre situation.
Cependant, les passifs du défunt, et donc ses dettes, devront être
réglées par les héritiers pour qu'ils puissent bénéficier des actifs.
Parfois, les dettes sont si lourdes qu'elles contraignent les héritiers
légaux à refuser la succession pour ne pas avoir de charges trop
importantes. C'est ici que prendre une assurance vie prend tout son
sens. La succession d'une assurance vie permet à vos proches de recevoir un versement forfaitaire libre d'impôts en cas de votre décès. Ce versement peut être utilisé pour couvrir divers frais tels que les dettes, les frais funéraires, les hypothèques et les impôts restant à charge. Cela permet de protéger les actifs accumulés et de les transmettre à vos proches de manière plus facile et moins coûteuse. Il est important de noter que les modalités de la succession d'une assurance vie peuvent varier d'un pays à l'autre et il est recommandé de se renseigner auprès d'un professionnel pour en savoir plus sur les règles en vigueur dans votre pays.
Le versement peut se faire de 2 façons :
- Si le défunt a mentionné des bénéficiaires précis dans son contrat d'assurance vie, le versement sera directement adressé à ceux-ci, et ce en dehors de la succession.
- Si le défunt a mentionné comme bénéficiaires ses héritiers légaux présents dans son testament, cela interviendra dans la succession.
Qui sont les bénéficiaires d'une assurance vie ?
Il est important de bien comprendre les différences entre les bénéficiaires révocables et irrévocables lorsque vous souscrivez une assurance vie. Les bénéficiaires révocables vous permettent de changer le ou les bénéficiaires à tout moment, sans avoir à obtenir leur autorisation. Cela peut être utile si vous souhaitez pouvoir adapter les bénéficiaires en fonction de votre situation personnelle.
Les bénéficiaires irrévocables, en revanche, font partie intégrante du contrat d'assurance vie. Vous ne pouvez pas modifier ou changer ces bénéficiaires sans obtenir leur autorisation. Cela peut être utile si vous souhaitez que le versement du capital décès ait lieu de manière sécurisée et sans possibilité de contestation.
Si vous ne nommez aucun bénéficiaire, le versement du capital décès sera effectué dans la succession et partagé entre vos héritiers légaux, selon les dispositions de votre testament ou, si vous n'avez pas de testament, selon les lois de succession en vigueur dans votre pays. Il est donc important de bien réfléchir à qui vous souhaitez nommer comme bénéficiaire avant de souscrire une assurance vie.
Quelle est la fiscalité de l'assurance vie ?
L'avantage majeur d'une assurance vie est sa fiscalité : le montant versé aux bénéficiaires est libre d'impôts. C'est l'un des rares contrats permettant de bénéficier d'un versement forfaitaire garanti et totalement exonéré d'impôts lors du décès de l'assuré. Le bénéficiaire recevra 100 % du montant de la prestation d'assurance mentionné dans la police, et ce sans délai.
Certaines situations de la vie nous obligent à disposer de liquidités que nous n'avons pas. Généralement, nous avons deux réflexes : effectuer un rachat partiel ou total de notre assurance vie ou bien demander un crédit à la consommation. Le rachat partiel ou total a un impact financier et fiscal important tandis qu'un crédit à la consommation est soumis à des taux intérêts élevés.
Si vous utilisez les valeurs de rachat de votre assurance vie pour disposer de liquidités rapidement, le montant du rachat sera soumis a des impôts. Le montant imposable est égal à la valeur du rachat et le prix réajusté de votre contrat. Vous devrez déclarer ce montant dans le feuillet fiscal T5 envoyé par votre assureur.
Outre le rachat, il existe donc des solutions comme le prêt garanti ou l'avance sur police expliqué ci-dessous pour vous permettre de disposer de fonds sans toucher à la valeur de rachat total de votre assurance vie.
Bon à savoir
Si vous avez mentionné des bénéficiaires irrévocables, il vous faudra au préalable obtenir leur autorisation avant d'effectuer un rachat partiel.
L’avance sur police d’assurance vie
L'avance sur police est un prêt à court ou moyen terme. Elle permet au souscripteur de ne pas toucher à la valeur de rachat total de son assurance vie et de bénéficier d'un prêt à court ou moyen terme equivalent.
Il est important de bien lire et comprendre les différentes clauses de votre contrat d'assurance vie afin de savoir ce qui est pris en compte et ce qui ne l'est pas en cas de décès. Si vous avez des questions ou des doutes, il est recommandé de contacter votre assureur pour obtenir des éclaircissements.
Il est également possible d'utiliser votre contrat d'assurance vie pour obtenir un prêt garanti. Cela peut être utile si vous avez besoin de fonds rapidement sans avoir à toucher à vos économies ou à vos crédits d'impôts. Le montant que vous pouvez emprunter en prêt garanti est généralement compris entre 50 % et 90 % de la valeur du rachat total de votre contrat d'assurance vie. Il est important de noter que pour pouvoir bénéficier d'un prêt garanti, votre contrat d'assurance vie doit rester en vigueur jusqu'au remboursement total du prêt à l'assureur. Si vous êtes incapable de rembourser le prêt, votre contrat d'assurance vie pourrait être annulé.
Attention
Si, à la fin de la période fixée, vous n'avez pas remboursé votre avance, votre assureur procèdera au rachat total de votre assurance vie.
Le prêt garanti sur assurance vie
Le prêt garanti par une assurance vie peut être une option intéressante pour obtenir de l'argent rapidement en cas de besoin, sans avoir à toucher à vos économies ou à vos crédits d'impôt. Cependant, il est important de comprendre les conditions et les risques associés à ce type de prêt.
Tout d'abord, il est important de noter que les conditions d'obtention d'un prêt garanti par une assurance vie peuvent varier d'un assureur à l'autre. Il est donc important de vous renseigner auprès de votre assureur pour connaître les modalités exactes de ce type de prêt.
En général, pour obtenir un prêt garanti par une assurance vie, vous devez être en mesure de rembourser la totalité du prêt avant la fin de votre contrat d'assurance vie. Si vous ne remboursez pas le prêt, votre contrat d'assurance vie pourrait être invalidé, ce qui signifie que vous perdriez votre couverture et les avantages associés à votre assurance vie.
Il est également important de noter que les prêts garantis par une assurance vie peuvent être assortis d'un taux d'intérêt plus élevé que les prêts bancaires traditionnels. Cela signifie que vous devrez peut-être payer plus d'intérêts sur le prêt que vous auriez dû payer si vous aviez obtenu un prêt auprès d'une banque.
Enfin, il est important de garder à l'esprit que les prêts garantis par une assurance vie peuvent avoir un impact sur la valeur de votre contrat d'assurance vie. Si vous prenez un prêt qui représente une grande partie de la valeur de votre contrat d'assurance vie, la valeur de votre contrat pourrait diminuer, ce qui pourrait affecter les avantages que vous pourrez en tirer à l'avenir.
En résumé, le prêt garanti par une assurance vie peut être une option intéressante en cas de besoin de fonds urgent, mais il est important de comprendre les conditions et les risques associés à ce type de prêt avant de décider de l'utiliser.
Que contient un contrat d'assurance vie ?
Un contrat d'assurance vie est un produit de prévoyance qui comprend bon nombre d'informations :
- le nom de l'assuré ;
- le montant de l'assurance, du versement souhaité en cas de décès ;
- la prime mensuelle ou annuelle à payer par l'assuré ;
- le type d'assurance vie et de protection choisis (permanente, temporaire, familiale, etc.) ;
- les modalités de renouvellement de l'assurance vie ;
- les modalités de versement du montant (suicide, incontestabilité, etc.) ;
- les modalités de transformation du contrat (rachat partiel, total, prêt garantie, transformation en assurance vie permanente, etc.) ;
- les bénéficiaires et le pourcentage de chacun.
Généralement, les assureurs se protègent en ajoutant deux clauses liées au versement du capital décès :
- La clause d'incontestabilité qui stipule que si des informations relatives à la santé de l'assuré, connues n'ont pas été communiquées, l'assureur est en droit de ne pas verser le capital décès mentionné dans le contrat.
- La clause de suicide qui stipule qu'un suicide ne donne pas droit au versement du capital décès dans la plupart des cas.
Bon à savoir
Ces clauses peuvent s'appliquer différemment d'un assureur à l'autre.
Faut-il choisir une assurance vie ou assurance maladie grave ?
L'assurance maladie grave est un type d'assurance qui couvre les frais de santé liés à des maladies graves telles que le cancer, les maladies cardiovasculaires, etc. Elle permet à l'assuré de recevoir un paiement forfaitaire en cas de diagnostic d'une des maladies couvertes par le contrat. Contrairement à l'assurance vie, qui vise à couvrir les frais liés au décès de l'assuré, l'assurance maladie grave vise à couvrir les frais de santé de l'assuré lui-même.
Attention
Les deux contrats ne peuvent donc en aucun cas se substituer.
Il existe également en parallèle l'assurance salaire qui est une prime mensuelle versée en cas d'invalidité de l'assuré.
L'assurance vie collective est-elle suffisante ?
Il est important de vérifier les détails de votre régime d'assurance collective afin de vous assurer que vous avez la couverture adéquate en cas de besoin. Si vous n'êtes pas satisfait de votre couverture actuelle, vous pouvez en discuter avec votre employeur pour voir s'il est possible d'ajouter des options supplémentaires à votre régime d'assurance collective. Vous pouvez également envisager de souscrire à une assurance vie individuelle pour compléter votre couverture. Il est important de bien comprendre les différentes options disponibles et de prendre une décision éclairée en fonction de vos besoins et de votre situation personnelle.
Bon à savoir
Vous devez savoir que vous perdrez votre assurance collective, et par conséquent votre assurance vie à partir du moment où vous ne serez plus salarié de l'entreprise.
Si vous avez des enfants, ou bien une maison avec un prêt hypothécaire sur le dos, il peut-être plus qu'utile de souscrire une assurance plus complète, une assurance invalidité ou salaire, ou encore une assurance maladie grave pour vous protéger vous et vos proches.
Puis-je souscrire une assurance vie pour quelqu'un d'autre ?
Il est important de bien comprendre les différentes caractéristiques d'un contrat d'assurance vie avant de décider de souscrire un tel contrat. L'assurance vie est un produit d'épargne à long terme qui permet de faire fructifier son argent tout en bénéficiant d'avantages fiscaux. Le contrat d'assurance vie est généralement composé de deux parties : une partie épargne, qui permet de faire fructifier votre argent, et une partie assurance, qui permet de garantir un capital ou une rente à vos bénéficiaires en cas de décès.
Il existe plusieurs types de contrats d'assurance vie, notamment les contrats en euros, qui offrent une garantie sur le capital investi, et les contrats en unités de compte, qui investissent dans des supports en actions et qui peuvent donc offrir des rendements potentiellement plus élevés mais également comporter des risques de perte en capital.
Il est important de bien comprendre les différentes caractéristiques et les risques de chaque type de contrat d'assurance vie avant de décider de souscrire un tel contrat. Il est également recommandé de comparer les différentes offres proposées par les assureurs et de prendre conseil auprès d'un professionnel de l'assurance avant de prendre une décision.
Bon à savoir
Certains assureurs vous demanderont une autorisation écrite pour assurer la vie de quelqu'un d'autre, notamment si cette personne ne figure pas dans la liste de vos proches parents.
Vous devez ensuite, comme pour un contrat d'assurance vie normal,
désigner un bénéficiaire. Cela peut-être vous ou bien quelqu'un d'autre.
Si vous ne désignez personne, c'est vous-même qui serez désigné comme
bénéficiaire automatiquement.
Il vous est également permis de souscrire une assurance vie pour un enfant à venir par exemple.